Gdzie są Twoje pieniądze
na emeryturę?

Zmiany w systemie emerytalnym

W 2013 roku zostały przez Sejm przyjęte zmiany w systemie emerytalnym. Poniżej przedstawiamy najważniejsze wprowadzone zmiany. Wchodzą one w życie 1 lutego 2014 roku, oprócz zakazu reklamy, który obowiązujeod 15 stycznia 2014 roku.

Stan przed zmianą ustawy	Stan po zmianie ustawy
Składka emerytalna to 19,52% pensji brutto: Do ZUS trafia – 16,42%. Do OFE trafia – 3,1%	Składka emerytalna to 19,52% pensji brutto: Do ZUS trafia - 16,6% Do OFE trafia - 2,92% (pod warunkiem złożenia deklaracji pozostania z OFE)

Na konta klientów OFE jest przekazywana część składki emerytalnej.	Każdy klient OFE, jeśli chce, aby część jego składki nadal trafiała do OFE, musi złożyć odpowiednią deklarację w terminie od 1 kwietnia do 31 lipca 2014 r. Niezłożenie deklaracji będzie oznaczało pozostawienie całej składki w ZUS.

OFE mogą inwestować w obligacje Skarbu Państwa i inne papiery wartościowe gwarantowane przez Skarb Państwa.	OFE nie będą mogły kupować obligacji Skarbu Państwa i innych papierów wartościowych gwarantowanych przez Skarb Państwa.

Składka przekazywana do OFE jest w całości inwestowana.	51,5% aktywów OFE (jednostek rozrachunkowych zgromadzonych na rachunku każdego klienta) zostanie przekazana z OFE do ZUS.

Składki trafiające do OFE są inwestowane do momentu osiągnięcia przez Klienta wieku emerytalnego.	Aktywa zgromadzone w OFE będą na 10 lat przed emeryturą stopniowo przenoszone do ZUS (tzw. suwak). W tym czasie do OFE nie będą już także przekazywane nowe składki.

OFE mogą prowadzić działania reklamowe.	W okresach "transferowych OFE - ZUS", czyli wówczas kiedy możliwe będzie podjęcie decyzji, czy pozostawić cześć składki w OFE, czy całość składki przekazywać do ZUS, zakazana będzie reklama dot. OFE. Pierwszy zakaz reklamy OFE obowiązuje do 31 lipca 2014 r.

Zgodnie z nowymi przepisami, aby ZUS nadal przekazywał składki do OFE należy podjąć następujące działania:

Wypełnić deklarację pozostania w OFE.
Druk deklaracji można będzie uzyskać po wejściu w życie Rozporządzenia regulującego jego wzór:
a. w oddziale ZUS oraz na stronie internetowej ZUS www.zus.pl,
b. na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego www.knf.gov.pl
c. Stronie Ministerstwa Finansów oraz Ministerstwa Pracy i Polityki Społecznej
Dostarczyć podpisaną deklarację do ZUS:
a. Osobiście
b. listowanie
c. elektronicznie na stronie internetowej ZUS za pośrednictwem systemu ePUAP
d. w formie elektronicznej, jeśli plik z deklaracją zostanie podpisany kwalifikowanym podpisem elektronicznym
Deklaracje należy dostarczyć do ZUS pomiędzy 1 kwietnia a 31 lipca 2014 r.

Obecny system emerytalny składa się z trzech filarów:

I filar

ZUS
II filar

OFE i subkonto ZUS
III filar

IKE, IKZE, Multibonus

obowiązkowy
dobrowolny dla osób podlegających ubezpieczeniu społecznemu
od 1 lutego 2014 r.
dobrowolny

Z Twojego wynagrodzenia pobierana
jest składka emerytalna na I i II filar, która wynosi:

19,52% wynagrodzenia

16,6%

pieniędzy trafia do ZUS

85%

składki emerytalnej
trafia do ZUS

85%

15%

2,92%

pieniędzy trafia do OFE
(pod warunkiem złożenia deklaracji pozostania z OFE)

15%

składki emerytalnej
przekazywane jest do OFE

Jak można jeszcze zwiększyć emeryturę?

Im wcześniej zaczniesz odkładać na emeryturę w III filarze,
tym większe masz szanse na uzbieranie pokaźnej sumy.
Dlatego już dziś zaplanuj swą finansową przyszłość.

Poznaj trzy sposoby,
jak możesz zwiększyć emeryturę:

IKZE

ulga podatkowa w rozliczeniu PIT – możliwość corocznego odliczenia od dochodu wpłaconych środków

samodzielność decydowania o okresie i sposobie inwestowania pieniędzy – do wyboru 13 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych

minimalna miesięczna wpłata to 55 zł, maksymalna kwota wpłat w 2013 r. to 4231,20 zł
IKE

możliwość zwolnienia oszczędności z podatku od zysków kapitałowych

samodzielność decydowania o okresie i sposobie inwestowania pieniędzy – do wyboru 13 ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych

minimalna miesięczna wpłata to 300 zł, maksymalna kwota wpłat w 2013 r. to 11 139 zł
Multibonus

brak opłat alokacyjnych – inwestowanie całości wpłaconych środków

samodzielność decydowania o okresie i sposobie inwestowania pieniędzy – do wyboru 33 ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe

minimalna pierwsza wpłata to 20 tys. zł, pozostałe nieregularne wpłaty – już od 1 tys. zł

Porównaj produkty

	Podstawowa korzyść	Rodzaje wpłat	Minimalna wpłata	Maksymalna wysokość wpłat w 2013 r. ¹
IKZE	ulga w PIT – możliwość corocznego odliczenia od dochodu wpłaconych środków	regularne lub nieregularne	55 zł miesięcznie	4 231,20 zł
IKE	zwolnienie oszczędności wypłacanych po przejściu na emeryturę z podatku od zysków kapitałowych	regularne lub nieregularne	300 zł miesięcznie	11 139 zł
Multibonus	brak opłat alokacyjnych – inwestowanie całości wpłaconych środków w dowolnie wybrane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe – do wyboru aż 33 fundusze	nieregularne	1 tys. zł (pierwsza wpłata - od 20 tys. zł)	bez limitu

¹ dotyczy wpłat po odjęciu od nich opłat, o ile są one pobierane

Porozmawiajmy o szczegółach